西安多位市民举报秦农银行西安碑林支行违规放贷致千余万国有资产流失

近日，西安多位市民举报陕西秦农银行西安碑林支行违规放贷致1400万国有资产流失，目前陕西省银保监局及碑林经侦已介入调查。

详情如下：

2014年12月，陕西力拓新能源工程设备有限公司利用铜川矿务局太阳能工程合同2940万为由，在秦农银行西安碑林支行申请贷款2000万，贷款合同约定按月还息到期归还本金，每当贷款到期罗某华无力归还全部本金从而反复续贷，直到2020年3月20日本金剩余1400万，又一次需借新还旧续贷，罗某华让受害人担保此笔贷款，本着朋友之间相互信任帮助的态度答应了罗某华的恳求，随后发生的一系列问题，几位受害人逐步发现这是一个骗局。

陕西力拓新能源工程设备有限公司属于“皮包”公司，利用项目合同骗贷2000万元，且涉嫌向银行工作人员行贿。

该笔贷款审批之初便是疑点重重，陕西力拓新能源工程设备有限公司为空壳公司，无实际固定办公场所，法定代表人及股东均不知公司的经营情况。

罗某华及配偶刘某名下有多家直接或间接的空壳公司，在多家银行有大笔金额的贷款。罗某华利用力拓公司与铜川矿务局所签订的太阳能合同真实金额2940万，用此合同在秦农贷款两千万的手续不能通过，故罗某华指使其公司财务更改合同金额，伪造合同款项（给银行伪造的合同需要执法部门在银行调取），利用做假账及假流水从而达到此笔贷款的要求，此笔贷款批复后放款至力拓在秦农的账户上，但接下来力拓公司并没有将贷款用于铜川矿务局太阳能项目的采购，大批资金转入罗某华及刘某个人卡（具体金额时间需执法部门在银行调取转账流水）。

陕西力拓新能源工程设备有限公司内部记账凭证及费用报销单有多笔银行业务费用（红包），均由财务总监毛某华办理，仅2020年1月至6月间就产生42000元银行业务费，还全部是现金支付，更为巧合的是该笔费用刚好发生在与秦农银行续贷期间，如此操作，让人浮想翩翩。

秦农银行碑林支行违规放贷、疏于监管，导致千万国有资产流失

根据中国人民银行及银监局等部门的要求，金融机构发放贷款时必须对借款人的征信、财产状况及偿还能力做全面调查核实，单笔金额超过项目总投资5%或者500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（一）信用状况下降；

（二）不按合同约定支付贷款资金；

（三）项目进度落后于资金使用进度；

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

事实上，该笔贷款并未按照合同约定的用途使用，且支付方式由借款人罗某华自由支配，在第一次出现还款逾期的情况下，秦农银行并为履行职责，对该资金进行调查和监管，最终导致千万国有资产流失。

罗某华与银行方共同隐瞒了诸多真相未告知受害人，2020年3月20日在秦农银行碑林支行门口放置一张临时办公桌让受害人作为担保人签了字，也并没有实际核实担保公司及担保人的真实意愿及担保能力。

随后，受害人又了解到此笔续贷业务因罗某华始终不能完全归还本金，前一年续贷时秦农银行很无奈的接受了罗某华锦业时代12套公寓的第二次抵押保证（价值仅26万元），因这12套公寓在此之前已经抵押给了罗某华的另一个私人借款的主债人并已做了公证。秦农银行的规定是不能做二次抵押业务的，但为了让续贷业务正常进行，只能接受罗某华的条件，又一次违规续贷了此笔业务。

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