陕西省分行多措并举推进“涉赌涉诈”账户治理，以实际行动守好人民“钱袋子”

电信网络诈骗、跨境赌博危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。交通银行陕西省分行认真贯彻西安市打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议要求，主动作为、综合施策，精准管控，以实际行动践行“支付为民”宗旨，守护人民“钱袋子”。

一、提高站位，压实账户管理主体责任

一是成立交通银行陕西省分行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理攻坚小组，统筹协调分行部门及经营单位专项治理工作。二是5月16日，党委委员、副行长梁欢主持召开专项治理工作动员部署会，传达人民银行工作要求，研究涉赌涉诈账户专项治理工作。三是下发《陕西省分行关于进一步加强涉赌资金链责任划分工作的通知》，厘清涉赌博资金链主要业务环节的主体责任，确保监管要求在分行全面落地生根。

二、广泛宣传，筑牢拒赌防诈安全堤坝

一是全行勠力同心，织好反诈宣传“立体网”。基层网严格落实“五个一”标准化“断卡”宣传工作要求，在营业网点全日投放“一日卖卡、终身受限”断卡宣传视频，引导新开卡客户观看并签订《告知书》，切实发挥宣传警示教育作用。二是践行支付为民，确保反诈观念“入民心”。5月17日，陕西省分行参加了由西安市公安局承办的“聚力反诈，同心同行”大型反诈宣传活动。设立咨询台、悬挂宣传横幅和发放反诈宣传折页300余份，及时向广大居民面对面讲解防诈骗知识，反响良好；三是延伸宣传体系，搭建银校宣传“大戏台”。与西安电子科技大学、西安建筑科技大学华清学院、延安职业技术学院等达成建立反洗钱教育基地合作意向，将反诈宣传推入前沿。四是关注特殊人群，坚持精准滴灌“重实效”。分行针对学生、老人、农民工等“易感群体”，开展“进社区、进企业、进工地”的“三进活动”20多场，极大提高了重点区域、重点人群的识诈、防诈意识和能力。五是强化督学结合，提升反诈队伍“战斗力”。加强一线业务人员督导，累计开展专业培训7场，持续向员工通报涉赌涉诈诈骗犯罪的动向，提升员工识别、防范、堵截能力。

三、联防联控，发挥警银联动机制效用

一是畅通沟通渠道，及时上报可疑线索。20家经营单位均已经与属地公安部门建立沟通渠道，加入警银协作联手反诈工作群，其中，4月7日，渭南分行营业部联合渭南反诈中心、高新分局刑侦大队成功抓获李某等两名开贩卡违法犯罪人员，破获了一个从事买卖银行账户黑产的犯罪团伙。二是开展座谈交流，了解最新反诈动态。5月19日、25日，分行营运部负责人带队组织16位网点营运主管分别拜访了高新区、莲湖区联席办，并就交行涉案账户管理进行了交流座谈。通过此次交流座谈，进一步了解涉卡犯罪最新动态，为下一步提高涉案账户管控成效提供了新思路。

四、数据赋能，助力反诈反赌精准打击

一是结合分行账户风险案例特征、公安机关反馈案情特征，建立风险监测模型，从源头上把好银行账户监测“入口关”，提升打击治理精准性。二是报送个人账户批量转账事中人脸识别需求，通过对个人账户精准管控，助力网点精准把控业务风险。三是组织开展陕西省分行营运风险管理质效提升劳动竞赛，提升风险管理数据治理能力。

五、排查风险，助力打赢“百日攻坚战”

一是组织市内网点对2022年1月1日开户以来目标客户调低个人账户非柜面渠道转出限额。二是全面挖掘、深入排查涉案企业关联账户和疑似非正常经营企业账户，组织开展审批调高非柜面渠道转账限额自查，累计排查对公账户1000余户。三是对2022年以来网点个人挂失数据进行排查，进一步提取账户客户特征及交易情况后进行精准管控，累计排查账户2000余户，有效杜绝挂失补卡涉案风险。四是制定《陕西省分行整治个人银行账户风险“百日攻坚”工作方案》，从5-8月开展个人银行账户大干一百天治理活动，将“断卡行动”推入深水区，确保取得实效。

下一步，交通银行陕西省分行将继续把“拒赌防诈、安全支付”主题融入日常工作，结合“支付为民”理念，形成常态化宣传机制，以握指成拳、拧线成绳之势，筑牢支付清算安全防线，为客户资金安全和社会和谐稳定贡献力量。

文章作者：任伟帅

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